2025년 개인·소상공인 채무조정 제도, 누구를 위한 제도인지 쉽게 정리해봤어요

📌 이 글을 꼭 읽어야 하는 이유

혹시 대출이 연체됐거나, 앞으로 갚기 힘들 것 같다는 생각이 드시나요?
2025년부터는 개인과 소상공인을 위한 다양한 채무조정 제도가 새로 생겼어요.
연체되기 전부터, 연체 중에도, 심지어 폐업한 경우에도 빚을 나눠 갚거나 줄여주는 방법이 있습니다.
이 글에서 모든 제도를 쉽게 정리해드릴게요.

개인·소상공인 채무조정① : 신용회복위원회에서 도와드려요

먼저 신용회복위원회를 통해 받을 수 있는 채무조정은, 연체 시점에 따라 지원 내용이 다릅니다.

✔️ 상황별 예시로 쉽게 정리해볼게요!

상황	내 상태	어떤 도움을 받을 수 있나요?
연체되기 전	아직 갚고 있지만 곧 어려워질 것 같아요	1년 동안 잠시 쉬고(상환유예), 최대 10년 나눠 갚기 가능. 이자 감면도 받을 수 있어요.
연체 1~2달	카드값이나 대출금 몇 번 밀렸어요	이자율을 낮춰주고(30~70% 이하), 원금도 30%까지 줄여줄 수 있어요.
연체 3달 이상	돈을 못 갚은 지 오래됐어요	이자는 아예 없애주고, 원금도 최대 70%까지 감면 받을 수 있어요. 대신 조건에 따라 달라져요.

※ 기초생활수급자, 중증장애인, 70세 이상 고령자는 더 많은 혜택이 있어요!

📞 어디에 전화하죠?
➡ 신용회복위원회 1600-5500

개인·소상공인 채무조정② : 은행과 직접 조정하는 ‘119plus’

이번엔 은행권에서 직접 조정해주는 방법입니다.
‘119plus’라는 이름으로 운영되며, 본인이 거래한 은행 영업점이나 고객센터에 직접 신청하면 됩니다.

✔️ 어떤 걸 선택할 수 있나요?

만기연장 : 갚아야 하는 날짜를 뒤로 미루는 방식
장기 분할상환 : 한 번에 갚지 않고 여러 해에 걸쳐 나눠서 갚는 방식
일정 조정 : 내가 매달 갚을 수 있는 범위에 맞게 금액이나 횟수를 조정

💡 예시
원래 3,000만 원을 한 달 후 갚아야 했던 김사장님.
은행과 조정해서 5년 동안 나눠 갚고, 첫 1년은 이자만 내게 됐어요!

개인·소상공인 채무조정③ : 폐업한 분도 지원받을 수 있어요!

장사하다 그만둔 분도 포기하지 마세요.
폐업한 자영업자를 위한 전용 채무조정 제도도 있습니다.

✔️ 핵심은 '대환대출'

기존 빚을 금리가 낮은 대출로 갈아타고, 그걸 최대 30년까지 나눠서 갚을 수 있는 기회예요.

대출 종류	얼마 빌렸는지	어떤 조건?	얼마 동안 나눠 갚을 수 있나요?
신용대출	1억 이하	금리 할인 가능 (예: 3.1%)	최대 30년
신용대출	1억 초과	금리 할인 없음	최대 10년
담보대출	1억 이하	가게 대출 금리 수준 적용	최대 30년 가능
담보대출	1억 초과	금리 할인 없음	최대 10년 내외